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´Índice

Capítulo 1: Brasileiros e dívidas
Capítulo 2: Como entramos em dívidas
As principais razões para acumularmos dívidas são:
Desemprego
Parcelamento
Falta de educação financeira
Falta de planejamento financeiro
Salário atrasado
Diminuição da renda
Crédito fácil
Capítulo 3: 11 Passos para sair das dívidas rapidamente

Capítulo 4 - O Que é a Movimentação
Capítulo 5 - Encontrando seu Foco
Capítulo 6 - Mudando Sua Mentalidade
Capítulo 7 - Controlando Suas Emoções
Capítulo 8 - Ganhando Auto Confiança
Capítulo 9 - Aumentando Sua Autodisciplina
Capítulo 10 - Adaptar e Ajustar
Capítulo 11 - Persistente Restante
Capítulo 12 - Removendo a Negatividade da Sua Vida
Capítulo 13 - Melhorando Sua Saúde
Conclusão

Capítulo 1: Brasileiros e dívidas

Dívida é a escravidão do mundo moderno. O mundo gira em
dívida.
Precisa de um carro? Empréstimo. Uma casa? Empréstimo.
Educação? Empréstimo.
Quer encher sua casa com coisas que você não precisa? Cartão
de crédito.

O ritmo alarmante em que a dívida tem vindo a aumentar acaba
por destruir a vida de milhões de pessoas.
Um novo recorde histórico, o número de brasileiros
inadimplentes chegou a 63,2 milhões em abril de 2019.
Isto significa que 40,4% da população adulta do país está com
dívidas atrasadas e negativadas.
Na comparação com o mesmo mês de 2018 (61,2 milhões), são
dois milhões a mais de pessoas inadimplentes, ou seja, uma alta
de 3,2%.
Além dos impactos gerados pela insuficiência da educação
financeira do brasileiro, a inadimplência é uma variável que
segue as principais tendências do cenário econômico nacional.

Nesse sentido, com a estagnação da economia, aumento do desemprego e da inflação ao longo dos primeiros meses de 2019, que impactam diretamente o orçamento doméstico, continuamos a bater recordes no número de consumidores com contas em atraso.
O segmento de Bancos e Cartões é o que tem o maior número de
dívidas vencidas e não paga. Este crescimento demonstra a
dificuldade em honrar um tipo de pagamento que costuma ser
prioridade das famílias.

Dados recentes indicam que, em janeiro de 2025, o número de brasileiros inadimplentes atingiu 68,83 milhões, representando um aumento de 4,51% em relação ao mesmo período de 2024.
site.cndl.org.br
A distribuição das dívidas por setor credor é a seguinte:
Bancos e cartões de crédito : 64,62%
Utilidades (água, luz, etc.) : 10,87%
Comércio : 10,32%
Outros : 8,24%
Esses números refletem a tendência de que muitos consumidores recorrem a instituições bancárias e financeiras para quitar outras dívidas, chegando a um ponto em que não honram esses novos compromissos.
portorapido.com
Além disso, o valor médio devido por cada consumidor inadimplente em novembro de 2024 era de R$ 4.510,82, com cada indivíduo desenvolvendo, em média, para 2,11 empresas credoras.
cndl.org.br
Esses dados evidenciam a necessidade de uma gestão financeira mais consciente e de políticas que promovam a educação financeira, reduzindo os altos índices de inadimplência no país.

Capítulo 2: Como entramos em dívidas

Existem dívidas causadas por fatores externos, como, por
exemplo, a perda de um emprego quando vários compromissos
já estavam firmados.
As principais razões para acumularmos dívidas são:

Desemprego
O desemprego é a principal razão da inadimplência no Brasil, de
acordo com o levantamento do SPC Brasil.

Segundo os estudos realizados, foi constatado que 38% dos
inadimplentes deixaram de pagar as suas dívidas assim que
saíram de seus empregos.
Nessas situações, as pessoas acabam priorizando o essencial e,
por isso, deixam de arcar com as demais obrigações em seu
nome.

Parcelamento
O hábito de dividir uma compra em várias parcelas é um dos
principais motivos da inadimplência no País.

Ao parcelar uma compra, a pessoa assume uma dívida que pode ser de médio ou longo prazo e, muitas vezes, a inadimplência acontece porque a pessoa não adiciona o valor dessas parcelas em seu orçamento mensal.

Falta de educação financeira
Muitos inadimplentes não conhecem o valor do dinheiro e, por
isso, saem fazendo dívidas deliberadamente. Um dos motivos
desse comportamento é a falta de educação financeira.
O inadimplente desconhece as formas de gastar de maneira
saudável, gerando despesas indevidas e acúmulo de contas para
pagar.

Falta de planejamento financeiro
Assim que recebe o salário, muita gente não faz nem ideia para
onde o dinheiro vai. Isso acontece por falta de um planejamento
financeiro para controlar os gastos do dia a dia.
Essa falta de controle faz com que a pessoa não idealize que o
dinheiro vai embora nos pequenos gastos diários, gerando
dívidas que poderiam ser facilmente evitadas.

Salário atrasado

Por mais que muita gente esteja devendo justamente por falta de planejamento financeiro, grande parte dos inadimplentes se encontra nessa situação por forças maiores.
Na crise que vivenciamos em nosso país, muitas empresas e
órgãos públicos atrasaram o salário dos funcionários o que gerou
um desequilíbrio orçamentário para as famílias, que tiveram que
passar por momentos de adaptação.
Com isso, algumas contas se tornam prioridades e outras ficam
engavetadas.