Curso Online de Conhecimentos Bancarios

Conhecimentos bancários

Conta Corrente e movimentação

Abertura e movimentação de contas: documentos exigidos;
Tipos de contas;
Modalidades de contas;
Movimentação de contas;
Encerramento de contas;
Cheques;
Tipos de cheques;
Devolução de cheques;
Cheque Cruzado;
Capacidade Civil;

Abertura e movimentação de contas: documentos exigidos

Em todo o Sistema Financeiro Nacional existem normas. O Sistema Brasileiro é um dos mais regulamentados do mundo. O processo de abertura de conta é regulamentado pelo Banco Central do Brasil através da Resolução 2025. Para abrir uma conta corrente em uma Instituição Bancária e necessária o preenchimento de uma ficha-proposta de abertura de conta (PAC), que deverá conter todas as informações do proponente que são:
Qualificação do depositante: PF e PJ;

A ficha proposta de abertura de conta deve conter as cláusulas dos produtos e serviços;
Deve conter todas as informações exigidas por lei (KYC – Know your customer)e manter controle interno para evitar o uso ilegal da conta.

PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS

– Conta em nome de menor de idade
O menor de 16 anos – menor  impúbere – necessita estar representado pelo responsável legal. O menor  que já tenha completado os 16 anos e ainda não tenha atingido os 18 anos – menor púbere – deverá estar assistido pelo responsável legal.
Ao menor púbere é permitida a movimentação de conta de depósito a vista por meio de cheque, desde que haja autorização do responsável legal para tanto.

PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS

– Conta em nome de titular analfabeto
A abertura de conta de depósito  para pessoa analfabeta é realizada através de procuração por instrumento  público contendo poderes específicos para realizar a abertura e a movimentação da conta.
Ao titular analfabeto, desde que cumpridas as exigências específicas, é permitida a  movimentação da conta através de talão de cheques.

PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS

– Conta em nome de titular deficiente visual/auditivo
A instituição financeira deve  providenciar, no caso dos deficientes visuais, a leitura do inteiro teor do contrato, em voz alta, exigindo declaração, certificada por duas testemunhas, do contratante de que tomou conhecimento de suas disposições, se prejuízo da adoção, a seu critério, de outras medidas com a mesma finalidade. A conta para deficiente visual é aberta através de procuração por instrumento público.
No caso dos deficientes auditivos, a instituição financeira deverá requerer a leitura, pelos mesmos, do inteiro teor do contrato, antes de sua assinatura.

Tipos de contas

Individual: Um único titulas;
Conjunta: Dois ou mais titulares;

Modalidades de contas

Conta corrente de depósito à vista;
Conta de depósito de poupança;
Conta salário;

Movimentação de contas

Uso da rede bancária da instituição por seus titulares;

Encerramento de contas

Tanto o banco quanto o correntista podem encerrar a conta;